Les 3 livres qui ont changé ma vie financièrement

Malheureusement, on n’a pas d’éducation financière à l’école. Pourtant, l’argent est la ressource principale de ta vie. Apprendre à la gérer va avoir un impact significatif sur ta vie.

69% des Français jugent leurs connaissances moyennes ou faibles sur les questions financières. Par ailleurs, 80% considèrent qu’une éducation financière est nécessaire à l’école. (Source : Banque de France)

Mais si l’école ne nous apprend pas à bien utiliser notre argent, il va falloir se pencher vers d’autres sources d’apprentissage. En l’occurrence, dans cet article, je vais te parler des 4 livres qui ont complètement changé ma manière de voir et d’utiliser l’argent.

Je suis persuadé que si tu lis au moins 2 de ces 4 livres, ta vie sera bien différente.

Pour chaque livre que je vais te présenter, tu trouveras un lien affilié pour l’acheter directement sur amazon (le fait de passer par ces liens n’augmente pas le prix du livre, Amazon me reverse quelques centimes pour chaque livre acheté, une manière simple de soutenir mon blog !)

Livre 1 : « I Will Teach You to Be Rich » de Ramit Sethi

« I Will Teach You to Be Rich » de Ramit Sethi est un livre populaire de finances personnelles qui offre des conseils pratiques pour gérer son argent de manière intelligente et efficace.

Tu as peut-être déjà entendu parler de Ramit Sethi par la série sur Netflix « L’art d’être riche ». Dans cette série, il aide des Américains qui ont une situation financière compliquée à reprendre le contrôle de leur argent. Voici un résumé des principaux enseignements du livre.

De quoi parle ce livre ?

• Le livre de Ramit Sethi propose un plan en six semaines pour améliorer sa situation financière. Il met l’accent sur l’automatisation des finances pour simplifier la gestion de son argent. Ça doit te dire quelque chose si tu as lu mon article « Comment j’ai fait un tour de l’Europe en gagnant 927€/mois ? ».
• Il encourage à établir des objectifs financiers clairs et à suivre régulièrement ses dépenses.
• Ramit insiste sur l’importance d’investir tôt pour la retraite et de maximiser les avantages fiscaux (En France, il existe aussi des enveloppes pour investir tout en profitant d’avantage fiscaux, je t’en parle dans cet article).
• Le livre met également en lumière la nécessité de négocier ses salaires (et donne de nombreux conseils pratiques à ce sujet) et d’augmenter ses revenus (et ses sources de revenus) au fil du temps.
• Ramit Sethi insiste sur le fait que l’argent doit servir à financer les choses qui te tiennent à cœur, comme voyager, plutôt que de simplement épargner pour épargner. Un point qui me tient particulièrement à cœur et que j’essaie de te transmettre à travers mon contenu. On épargne pour des expériences de vie, pas simplement pour voir un chiffre monter sur son compte.

L’impact de ce livre sur ma vie

• Après avoir lu le livre, il devient évident que l’argent est un outil puissant pour réaliser ses objectifs, plutôt qu’une source de stress.
• Ce livre m’a inspiré pour utiliser la technique des enveloppes via N26, technique qui me permet de mettre de l’argent de côté automatiquement et de voyager plusieurs fois par an même en ayant un petit salaire. Je te parle de la technique des enveloppes plus en détail dans cet article.
• Ce livre a changé ma vision de l’investissement, notamment sur l’importance de commencer à investir tôt. C’est ce livre qui m’a fait passer à l’action pour commencer à investir en bourse.
• Ce livre m’a également appris à négocier pour une augmentation de salaire et pour l’achat d’un bien immobilier.

Pour lire ce livre : Tu le trouveras dans sa version originale en anglais en cliquant ici ou en français en cliquant ici.

Livre 2 : « La Psychologie de l’argent » de Morgan Housel

« The Psychology of Money » de Morgan Housel est un livre qui explore la relation complexe entre la psychologie humaine et la gestion de l’argent.

Voici un résumé des principaux enseignements du livre, comment il peut changer ta perception de la gestion de l’argent, ainsi que quelques exemples personnels de son impact sur mes finances.

Les principaux enseignements du livre

• Le livre examine comment nos émotions, nos biais cognitifs et notre comportement influencent nos décisions financières.
• Il met en évidence l’importance de la patience, de la discipline et de la gestion des émotions dans la réussite financière à long terme.
• Morgan Housel explore également la notion que la richesse n’est pas seulement le résultat de compétences financières, mais aussi de comportements et d’attitudes saines envers l’argent.
• Il souligne l’importance de la diversification des investissements et de la gestion des risques.

L’impact de ce livre sur ma vie

• Après avoir lu le livre, tu auras une idée plus éclairée sur la psychologie derrière tes décisions financières.
• Tu peux être plus conscient de tes propres biais émotionnels et cognitifs lorsqu’il s’agit de l’argent, ce qui peut t’aider à prendre des meilleures décisions financières.
• Le livre peut t’inciter à adopter une approche plus patiente et à long terme de la gestion de l’argent, plutôt que de chercher la gratification immédiate.
• Il peut également te motiver à développer une compréhension plus profonde de la gestion des risques et de la diversification dans tes investissements.
• Après avoir lu le livre, j’ai commencé à surveiller mes propres réactions aux fluctuations du marché financier. Plutôt que de réagir impulsivement, j’ai appris à prendre du recul et à rester fidèle à mon plan à long terme.
• J’ai également ajusté ma stratégie d’investissement pour inclure une diversification plus large de mes actifs, ce qui a contribué à réduire le risque global de mon portefeuille.
• Ce livre m’a encouragé à prioriser la constitution d’une épargne de précaution pour faire face aux imprévus, ce qui m’a donné une tranquillité d’esprit pour investir.

En résumé, « The Psychology of Money » de Morgan Housel offre une perspective fascinante sur la psychologie de la gestion de l’argent. Il peut t’aider à mieux comprendre tes propres comportements financiers, à adopter une approche plus réfléchie de la gestion de l’argent, et à prendre des décisions financières plus judicieuses pour atteindre tes objectifs à long terme.

Pour lire ce livre : tu peux l’acheter dans sa version originale en anglais en cliquant ici ou en français en cliquant ici.

Livre 3 : « Père riche, Père pauvre » de Robert Kiyosaki

Le livre raconte l’histoire de l’auteur, qui a grandi avec deux « pères » : son père biologique (Père pauvre) et le père de son meilleur ami (Père riche). Les deux pères ont des croyances et des attitudes radicalement différentes envers l’argent.

« Père riche, Père pauvre » de Robert Kiyosaki est un livre qui explore les différences fondamentales entre la manière dont les riches et les pauvres abordent la gestion de l’argent.

En lisant ce livre, tu vas apprendre ce que les gens riches enseignent à leurs enfants à propos de l’argent et que ne font pas les gens pauvres et de la classe moyenne.

Les principaux enseignements du livre

• L’importance de l’éducation financière : Ce livre insiste sur l’importance cruciale de ton éducation financière. Kiyosaki explique que la plupart des gens sont mal préparés sur le plan financier parce qu’ils n’apprennent pas ça à l’école. Il t’encourage à investir du temps et des ressources dans ta propre éducation financière, car c’est la clé pour que tu prennes le contrôle de tes finances.
• La distinction entre actifs et passifs : L’un des concepts centraux du livre est la distinction entre les actifs et les passifs. Les actifs sont des investissements qui génèrent des revenus et qui prennent en valeur avec le temps, tandis que les passifs sont des dépenses ou des biens qui perdent en valeur avec le temps. Kiyosaki montre comment la construction d’un portefeuille d’actifs peut créer une source de revenus constante, ce qui est essentiel pour que tu atteignes ton indépendance financière.
• Le rôle de l’entrepreneuriat : Le livre t’encourage aussi à explorer l’entrepreneuriat comme un moyen super puissant de créer des actifs et de générer des revenus. Si tu es salarié, ton revenu sera limité à ton salaire, si tu es entrepreneur, ton revenu peut être illimité.
• La remise en question des croyances traditionnelles : « Père riche, Père pauvre » te pousse à remettre en question les croyances financières conventionnelles, comme l’idée de travailler pour un salaire fixe et de dépendre de l’État pour ta retraite. Le livre suggère que ces approches ne mènent pas forcément à la sécurité financière, et il t’encourage à penser de manière indépendante en matière d’argent.
• L’importance de prendre des risques calculés : Kiyosaki encourage également la prise de risques calculés. Il explique que l’apprentissage de la gestion et de la minimisation des risques est essentiel pour réussir financièrement. Cela ne signifie pas être impulsif, mais plutôt être intelligent dans tes décisions financières.
• La planification à long terme : Le livre met en avant l’importance de la planification à long terme. Il t’encourage à élaborer un plan financier qui s’étend sur des années, voire des décennies, afin que tu puisses progressivement travailler vers ta liberté financière.

L’impact de ce livre sur ma vie

• Après avoir lu le livre, tu vas voir l’argent comme un moyen de créer de la liberté plutôt que de simplement le gagner pour couvrir les dépenses courantes.
• Tu peux être inspiré pour investir dans ton éducation financière et explorer des moyens de créer des sources de revenus passifs.
• Le livre peut t’inciter à remettre en question les croyances conventionnelles sur l’argent et à adopter une approche plus proactive de la gestion de tes finances.
• Après avoir lu le livre, j’ai investi dans mon éducation financière en lisant davantage sur les finances personnelles ou encore en investissant dans des formations.
• Le livre m’a aussi inspiré à devenir entrepreneur et à explorer des moyens de diversifier mes revenus au-delà de mon salaire traditionnel.

En résumé, « Père riche, Père pauvre » de Robert Kiyosaki remet en question les normes financières conventionnelles et encourage une approche plus proactive de la gestion de l’argent. Il peut t’inspirer à rechercher des moyens de créer des actifs, de développer ton éducation financière et de travailler vers ta liberté financière.

Pour lire ce livre : tu peux l’acheter dans sa version originale en anglais en cliquant ici ou en français en cliquant ici.

Livre Bonus : « How to Die with $0 »

Certainement le livre qui a eu le plus d’impact dans ma manière de voir l’argent.

C’est en partie ce livre qui m’a inspiré à prendre un sac à dos et faire un tour de l’Europe en solo.

Je ne vais pas détailler ce livre ici car je t’en parle en détail dans mon article « Résumé du livre « Die with Zero » de Bill Perkins » que je te conseille fortement !

Si tu veux vraiment développer ton éducation financière, ne te contente pas d’avoir lu cet article, et passe à l’action en lisant au moins un de ces livres, je suis certain que ça aura un impact positif sur ta vie.