Comment investir en Bourse ? Guide 2024

Ce que va t’apprendre cet article :

• Pourquoi investir en Bourse ?
• Comment choisir la bonne enveloppe fiscale ?
• Sur quels supports investir ?
• Quel courtier choisir ?
• Les 5 règles à suivre pour bien investir en bourse

L’investissement en Bourse est un des moyens les plus simples et performants pour faire fructifier ton argent, pourtant, moins de 3% de la population française investit en Bourse. Aujourd’hui, nous allons voir les bases pour que tu saches comment investir en Bourse.

Pourquoi investir en Bourse ?

Avant de commencer à te dire comment investir en bourse, laisse moi t’expliquer pourquoi.

Voici 5 raisons pour commencer à investir en Bourse :

1) Les actions : la classe d’actifs la plus performante

Ce n’est pas un hasard si le patrimoine des 1% des Français les plus riches est constitué à 75% d’actifs financiers. Comme tu peux le voir sur le graphique ci-dessous, investir en actions est le placement le plus rentable historiquement.

Mais tu connais la chanson : « Les performances passées ne préjugent pas les performances futures. » Normalement cette phrase t’es déjà familière si tu as bien lu mon article « Les 6 bases à avoir avant d’investir ».

Mais la performance historique d’un investissement est quand même importante à analyser avant d’investir. Notamment pour savoir si c’est un investissement fiable, qui a fait ses preuves historiquement dans plusieurs cycles économiques (période de crise, période de croissance, période inflationniste, etc..)

Une différence de seulement 1% peut faire une énorme différence sur le long terme.

Exemple : Si tu es jeune et que tu commences tôt à investir pour ta retraite, que tu investis sur un placement à 8%, avec 350€ par mois pendant 35 ans, tu auras 802 858 € à la fin. C’est déjà très bien !

Mais imaginons que tu investis le même montant, pendant la même durée mais sur un placement qui rapporte seulement 1% de plus, soit 9% par an, tu auras : 1 029 624 €.

Donc seulement 1% de performance en plus, t’a fait gagner 226 766 € supplémentaires. C’est colossal.

Conclusion : La performance d’un investissement est importante, et ça tombe bien car investir en Bourse, c’est jusqu’ici le placement le plus performant !

2) Investir en Bourse, c’est facile

Et non, investir en Bourse n’est pas compliqué, du moins avec la stratégie que je vais te dévoiler plus bas.

Quand les débutants entendent « investir en Bourse », ils s’imaginent un trader qui passe ses journées devant un ordinateur avec 6 écrans à analyser des courbes complexes. Ou encore quelqu’un qui s’amuse à choisir individuellement des actions sur des entreprises « qu’ils croient ».

Mais tu vas vite comprendre qu’investir en Bourse n’est rien de tout ça.

Comparé à un investissement immobilier, où il y a beaucoup de domaines dans lesquelles tu vas devoir te former avant d’y investir et y passer beaucoup de temps, l’investissement en Bourse est beaucoup plus simple.

3) Investir en Bourse, ça peut te prendre seulement 5 minutes par mois

Pas besoin de regarder les actualités, de t’abonner à des newsletters payantes qui te donnent des soi-disant « bons plans pour investir ».

La gestion de ton portefeuille en Bourse peut être simplifiée et automatisée, au point où la seule chose que tu auras besoin de faire, c’est faire un virement mensuel sur tes investissements, tout comme tu le fais certainement déjà sur ton livret A.

4) Investir pour faire face à l’inflation

On entend beaucoup dire « Investir, c’est risqué » mais je vais te dévoiler une autre manière de voir les choses. Pour moi, le vrai risque, c’est de ne pas investir son argent.

Laisse-moi t’expliquer.

Tous les ans, tu perds une partie de ton argent qui est sur ton compte courant ou sur tes livrets bancaires :

• La banque centrale européenne vise 2% d’inflation par an. À ce rythme-là, les prix doublent tous les 35 ans.
  • Et ça, c’est dans l’optique où il y a 2% d’inflation, à l’heure où j’écris ces lignes il y a une inflation en France de plus de 6%, je te laisse imaginer les dégâts sur ton épargne sur le long terme.
• En France, la baguette s’achetait 4 centimes en 1955, aujourd’hui elle est à 1€ (x25)
• Il faudrait plus de 3000€ aujourd’hui pour avoir le même pouvoir d’achat avec 1000€ en 1980.

Beaucoup connaissent le concept de l’inflation, mais peu de gens passent à l’action pour y faire face. Investir en Bourse est un très bon moyen de faire face à ce danger pour ton épargne.

5) Investir en Bourse, c’est moins risqué que ce que pense la majorité des gens

Tu as maintenant compris ce que la majorité ignore : le réel risque c’est de ne pas investir et de voir ton épargne grignotée par l’inflation.

Le risque à proprement parler de l’investissement en Bourse est faible si on investit sur le long terme :

Est-ce que pour autant investir en Bourse ne présente aucun risque ?

Non un investissement sans risque ça n’existe pas, mais historiquement, le marché s’est relevé de toutes les crises. Les statistiques que j’ai données démarrent en 1926 : elles intègrent le krach de 1929, la seconde guerre mondiale, la guerre froide, les chocs pétroliers, des périodes d’hyperinflation, la crise du COVID… et pourtant, les probabilités de perte sont très faibles passé 15 ans (0,2%).

Bon maintenant que tu connais toutes les raisons pour que tu commences à investir en Bourse, on passe à l’action ?

Quelles enveloppes fiscales choisir ?

Avant d’investir en Bourse, il va falloir choisir « l’enveloppe fiscale » dans laquelle tu vas investir, c’est un choix très important que les débutants oublient souvent.

Le choix de ton enveloppe est très important car la fiscalité, si elle est mal optimisée, peut énormément dégrader ta performance.

Il existe 4 enveloppes :

1. Le PEA
2. L’assurance vie
3. Le PER
4. Le Compte titre

On va voir ensemble les avantages et inconvénients de chacune de ces enveloppes, cela va te permettre de choisir l’enveloppe la plus favorable pour toi.

Le PEA

Le PEA est une des enveloppes les plus intéressantes.

Elle a un grand avantage fiscal comme tu peux le voir, les intérêts de tes placements sont complètement exonérés d’impôts sur le revenu après les 5 ans de ton PEA.

Attention à la somme que tu vas mettre à la création de ton PEA car idéalement, tu ne devras pas y toucher pendant 5 ans au grand minimum.

De toutes manières, comme tu vas vite le comprendre, l’investissement en Bourse se fait sur un horizon long terme : supérieur à 8 ans. Donc voir tes investissements « bloqués » pendant 5 ans n’est pas un problème.

Attention : bien évidemment, peu importe l’enveloppe fiscale que tu choisiras (à part le PER), tu seras uniquement imposé sur les intérêts de tes placements. Pas sur ton placement initial.

Tu souhaites creuser davantage le sujet du PEA (qui est la meilleure enveloppe pour commencer à investir en bourse), alors je te conseille mon article « Tout savoir sur le PEA : fiscalité, plafond, où l’ouvrir ? ».

L’assurance vie

L’assurance vie est un des investissements préférés des Français avec l’immobilier et ce n’est pas pour rien !

Attention à ne pas confondre assurance vie et assurance décès, ça n’a rien à voir.

Elle a de nombreux avantages, dont :

• Possibilité de faire un plan de versement programmé pour investir automatiquement tous les mois.
• Tu peux choisir qui tu veux en bénéficiaires sur ton assurance vie. Ton argent ira à ces bénéficiaires selon la répartition que tu as choisie.
• Abattement pour chaque bénéficiaire sur les droits de succession.
• De nombreux titres disponibles, dont le fond euro, qui est un placement à capital garanti.
• Un rééquilibrage et une gestion de tes investissements simplifiés.

Pour simplifier les choses : après 8 ans de détention, les gains de ton assurance vie seront quasiment plus imposés.

La fiscalité de l’assurance vie étant un sujet complexe, je ne vais pas la détailler ici. Mais je vais écrire un article complet à ce sujet qui sera disponible prochainement sur mon blog.

L’assurance vie a eu dans le passé de nombreuses réformes. Si tu as une assurance vie ouverte avant 2017, je t’invite à te renseigner sur ces différentes règles.

Le PER : Plan d’Epargne Retraite

Les spécificités du PER sont les suivantes :

• Les versements sont déductibles des impôts.
• Mais tu paieras ces impôts à la sortie.
• Ton épargne est bloquée jusqu’à ta retraite (sauf quelques exceptions : accidents de la vie et l’achat de ta résidence principale).
• Le PER permet d’investir dans les mêmes supports que l’assurance vie.

Je ne vais pas plus détailler cette enveloppe ici, car elle est uniquement intéressante pour les personnes avec une TMI (tranche marginale d’imposition) élevée et pour qui ça ne dérange pas que l’argent soit « bloqué » jusqu’à la retraite (sauf cas exceptionnel de déblocage).

Le Compte titre

Le compte titre est l’enveloppe la plus simple et la plus flexible, mais avec un gros désavantage : la fiscalité.

• Tu peux investir dans absolument tout.
• Mais en contrepartie, tu n’as aucun avantage fiscal.

À l’inverse des autres enveloppes fiscales, tu seras directement imposé si tu vends un de tes titres. Pas pratique quand tu veux faire un rééquilibrage.

Ce n’est pas une enveloppe à privilégier au début, mais qui va devenir intéressante pour diversifier tes investissements quand tu auras tes autres enveloppes déjà bien fournies.

Conclusion : quelle enveloppe dois-tu choisir ?

Le PEA est l’enveloppe avec l’avantage fiscal le plus intéressant dans la majorité des cas. De plus, elle n’a aucun frais de gestion si tu fais tes investissements toi-même. C’est donc une enveloppe très intéressante pour commencer.

L’assurance vie est également très intéressante car elle est plus simple à gérer, plus souple que le PEA (plus de titres disponibles). En revanche elle a des frais de gestion.

Mon conseil : Tout investisseur qui se respecte à ouvert au minimum une assurance vie ET un PEA. (On va voir juste après chez qui je te conseille de l’ouvrir, spoiler : pas dans ta banque). De cette manière, tu feras tourner l’horloge de ton contrat (8 ans pour l’assurance vie et 5 ans pour le PEA), comme ça le jour où tu en auras besoin, les contrats seront déjà arrivés à maturité avec un avantage fiscal très intéressant !

Pour résumer, voilà quelle enveloppe tu dois privilégier en fonction de ce que tu veux :

• Si tu veux que tes investissements restent disponibles avant 5 ans et que tu veux simplifier la gestion de ton épargne : Assurance-vie.
• Si tu veux investir sur plus de 5 ans : PEA (la majorité des gens)
• Si tu es fortement imposable et qu’au moment de ta retraite il y a de fortes chances que ton impôt (TMI) soit plus faible qu’aujourd’hui + que cela ne te gêne pas que tes investissements soient bloqués jusqu’à ta retraite : PER
• Si tes autres enveloppes sont déjà bien fournies et/ou que tu souhaites diversifier dans d’autres classes d’actifs pas trouvables dans les autres enveloppes : Le compte titre

Choisir les bons supports d’investissement

Maintenant que tu as choisi ton enveloppe fiscale, tu te poses la fameuse question « Dans quoi faut-il que j’investisse ? ».

Il y a 3 possibilités qui s’offrent à toi pour investir en actions :

• Les fonds d’investissement : Gérés par des professionnels qui essaient de surperformer le marché.(OPCVM)
• Choisir individuellement ses actions : C’est l’erreur que font la plupart des gens quand ils débutent. Ils investissent dans des entreprises dans lesquelles « ils croient » comme Apple, Amazon, Facebook, etc..
• Les ETF : Aussi appelé trackers, ce sont des grands paniers d’actions qui répliquent un indice boursier.

Les ETF, le meilleur support d’investissement en bourse

• Les frais élevés des fonds d’investissement dégradent leur performance et plusieurs études prouvent que sur le long terme, la grande majorité de ces fonds sous-performent les ETF.
• Choisir individuellement ses actions est beaucoup plus risqué, prend plus de temps, et en plus de ça, est moins performant sur le long terme qu’un placement en ETF.
• Avec un seul ETF, tu peux investir avec quelques euros seulement dans plusieurs milliers d’entreprises, qui sont diversifiées dans plusieurs secteurs d’activités et dans plusieurs pays.
• Plusieurs études ont prouvé que la gestion passive (= investir en ETF), surperforme la gestion active sur le long terme.

Comme le montre l’étude SPIVA, 92% des fonds gérés par des professionnels sous-performent le marché. Cela signifie qu’en investissant dans un simple ETF (qui, par définition, se contente de répliquer le marché), tu feras mieux que 92% des professionnels.

Un très bon ETF pour commencer à investir : Le MSCI WORLD

• Quasiment 10% de rendement par an depuis 1970
• 1600 entreprises réparties dans 23 pays développés
• Cet indice recouvre 85% de la capitalisation boursière mondiale
• Il contient plus de 10 secteurs d’activités (Technologies, santé, finances, etc..)

Cet ETF est l’investissement parfait pour ceux qui cherchent performance et simplicité. Il est à la fois simple à mettre en place et diversifié, c’est un super outil pour développer son patrimoine. En seulement un ETF tu es diversifié dans le monde entier.

Plusieurs émetteurs répliquent cet indice, voici un exemple : LYXOR UCITS ETF PEA MSCI WORLD C-EUR Code ISIN : FR0011869353 (avec ce code tu peux retrouver facilement l’ETF dans ton PEA). J’utilise celui-ci personnellement, en plus de ça il est disponible sur le PEA, donc tu peux combiner une bonne performance avec peu de fiscalités !

Voir mon article « Les 5 meilleurs ETF PEA pour investir en bourse » pour aller plus loin.

Quel courtier choisir ?

Maintenant que tu connais les caractéristiques des différentes enveloppes fiscales, que tu as choisi celle qui te correspond le mieux et que tu sais sur quoi investir, on va voir la dernière étape pour que tu passes à l’action : Le choix du courtier.

Si tu es débutant : la gestion pilotée

Si tu es débutant et que tu n’as pas le temps pour le moment de te former à l’investissement, je te conseille d’investir à l’aide d’une gestion pilotée sur une plateforme en ligne comme yomoni.

C’est d’ailleurs comme ça que j’ai commencé, j’ai ouvert ma première assurance vie chez Yomoni en mai 2021 et je trouve leur service au top !

Tu remplis un questionnaire pour qu’ils connaissent ta situation et ton projet d’investissement et ils te proposeront une solution sur mesure, tout ça pour des frais très faibles comparés à ce qu’il y a sur le marché.

En 5 minutes tu peux ouvrir ton compte et avoir jusqu’à 150€ offert en passant par mon lien.

En passant par ce lien tu soutiens mon blog, et tu auras fait la première étape la plus importante pour t’enrichir : passer à l’action et commencer à investir.

Pour les plus expérimentés : la gestion libre

Si tu es plus expérimenté ou que tu souhaites te former, je te conseille d’ouvrir au minimum un PEA et une assurance vie et de gérer tes investissements en gestion libre. C’est cette option que j’utilise.

J’ai passé des heures à comparer les différents acteurs sur le marché qui existent et voici les meilleurs d’après moi :

• Pour ton assurance vie : Linxea Avenir 2, j’ai mon AV chez eux.
• Pour ton PEA :
  • En 1ère place, Fortuneo : J’ai mon PEA chez eux depuis peu de temps (je l’avais chez Boursorama avant)
    • Si tu veux te créer un compte chez Fortuneo, tu peux avoir jusqu’à 130€ en saisissant le code suivant : 13296677 lors de la création de ton compte.
  • En 2ème place, Bourse Direct : Les frais les plus bas du marché mais une interface pas intuitive, digne de Windows 98.
  • En 3ème place, Boursorama : Intéressant si c’est ta banque principale, mais attention car ils ont récemment mis en place un minimum de 100€ par ordre.
• Pour ton compte titre : Je te conseille fortement d’utiliser Trade Republic, que j’utilise personnellement.

Les 5 règles à suivre pour bien investir en bourse

Avant de passer à l’action, voyons ensemble quelques principes de base que tu dois respecter pour tes futurs investissements.

1) Ne laisse pas l’actualité influencer tes investissements, tiens ton plan à la lettre

Tous les ans, des soi-disant « experts » prédisent une crise. N’attends pas le meilleur moment pour investir. Le meilleur moment pour commencer à investir était hier, le deuxième meilleur moment est aujourd’hui, et le pire des moments c’est d’attendre demain.

2) Investis tous les mois, comme un robot.

De cette manière, tu lisses ton investissement sur la durée, réduisant sa volatilité et donc le risque. C’est ce qu’on appelle la technique du DCA (Dollar Cost Average).

3) Ne te base pas à 100% sur les performances passées dans tes choix d’investissement

Tu connais la chanson : « Les performances passées ne préjugent pas les performances futures ». Alors oui la performance passée d’un investissement est un critère à analyser avant d’investir, mais ne te base pas à 100% dessus.

4) Ne panique pas en temps de crises

Les crises sont inévitables et tu vas en connaître dans ta vie, ça fait partie du jeu quand tu investis et il faut que tu y sois préparé.

Continue d’investir pendant ces périodes, quand tout le monde est dans la peur et l’euphorie, ces temps de crises sont une grande opportunité pour investir. Tu peux même profiter de ces temps de crise pour investir plus, afin de profiter de la période de croissance suite à cette crise.

N’oublie pas qu’historiquement, le monde et l’économie se sont relevés de toutes les crises.

Une image que j’aime bien utiliser : Les crises, c’est l’équivalent des soldes pour les investisseurs.

5) N’essaie pas de surperformer le marché, ne te crois pas supérieur aux autres investisseurs.

Cette règle se base sur un biais cognitif ancré dans ton cerveau, qui s’appelle la supériorité illusoire. Tout le monde se croit supérieur aux autres, ou du moins « supérieur à la moyenne ».

Cela joue des tours à de nombreux investisseurs, souvent débutant, qui pensent pouvoir avoir de meilleurs résultats que les autres en sélectionnant eux-mêmes leurs actions, en faisant des stratégies de portefeuilles à dividendes, etc.. Oublie ces stratégies et investis passivement tous les mois en ETF.

Pour en apprendre plus avant d’investir je te conseille ces 2 articles :

• 6 bases à avoir avant d’investir
• 5 erreurs qui t’empêchent de t’enrichir

N’oublie pas qu’au plus tôt tu t’y prends, plus tu auras de résultat. Alors ne remet pas ça à plus tard et commence à investir dès aujourd’hui (tu me remercieras plus tard).