Dans cet article je vais te résumer le livre « Die with Zero: Getting All You Can from Your Money and Your Life » de Bill Perkins. On va voir ensemble les idées principales du livre, les leçons à retenir et comment tu peux les appliquer dans ta vie au quotidien.
Je viens de finir ce livre que j’ai vraiment adoré, et je me suis rendu compte qu’il n’existe aucun résumé en français sur internet. Voici donc le premier résumé en Français de ce livre sous-coté.
Si tu es nouveau ici, bienvenue sur boussole en argent.
Je suis Hugo, et mon objectif est de te permettre d’avoir l’éducation financière que l’école ne t’a pas donnée. Ici, on parle d’investissement, d’épargne et d’astuces pour tes finances personnelles.
Un mot sur l’auteur : Bill Perkins
L’auteur de ce livre, Bill Perkins est un gestionnaire de fonds spéculatifs et un entrepreneur.
Après avoir étudié l’ingénierie électrique à l’université de l’Iowa, il a trouvé un emploi d’employé de bureau pour le New York Mercantile Exchange, gagnant 16 000 dollars par an dans les années 90.
Il s’est ensuite installé à Houston, au Texas, où il a dirigé NorthernStar Natural Gas, a été PDG de Cutuco Energy Central America et a généré personnellement plus d’un milliard de dollars pour son fonds.
Il est actuellement le PDG de BrisaMax Holdings, une société de services de conseil.
Bill Perkins a également produit plusieurs films et est un joueur de poker passionné, avec plus de 5 millions de dollars de gains en tournois live. Bref, il a un beau CV.
Cette histoire qui va te ramener à la réalité
Avant de défiler cet article, lis d’abord cette histoire qui va t’apprendre une leçon de vie.
C’est l’histoire de deux amis de Bill Perkins, Erin et son mari, John.
En octobre 2008, ils étaient tous deux de brillants avocats avec trois jeunes enfants.
Puis, un jour, ils ont appris que John était atteint d’un sarcome à cellules claires, un cancer rare et à croissance rapide de l’épiderme.
« Personne ne pensait qu’un homme de 35 ans en bonne santé pouvait avoir une tumeur de la taille d’une balle de baseball », se souvient Erin.
Ce sombre diagnostic la terrifie et la bouleverse. Et avec John trop malade pour travailler, c’est à elle que revient la charge de prendre soin de la famille, physiquement et financièrement.
C’était trop lourd à porter pour une seule personne.
Bill Perkins, était amie avec Erin depuis qu’ils étaient enfants, alors il voulait faire tout ce qu’il pouvait pour rendre la situation moins horrible. « Arrête ce que tu fais », dit Bill. « Et passe du temps en famille tant que John le peut encore. » Bill a aussi proposé de les aider financièrement.
Et c’est ce qu’elle a fait. Donc, dans leur maison dans l’Iowa, entre les traitements du cancer de John, le couple a profité des plaisirs simples de la compagnie de l’autre : Ils allaient au parc, regardaient des films, jouaient aux jeux vidéo, et récupéraient leurs enfants après l’école ensemble.
En novembre, alors que les médecins locaux avaient fait tout ce qu’ils pouvaient, sans succès, Erin a trouvé un essai clinique pour le traitement de son cancer.
Erin et John ont fait plusieurs voyages pour subir le traitement expérimental. Ils ont utilisé leur temps libre pour faire des visites historiques de la ville pendant que John pouvait encore marcher.
Mais trop vite, leur espoir s’est évanoui, et un jour John s’est effondré à l’idée de tout ce qui lui manquerait, qu’il s’agisse de voir ses enfants grandir ou de passer du temps avec Erin.
John est décédé en janvier 2009, trois mois seulement après son diagnostic.
En repensant à cette période, Erin se souvient du traumatisme et de la dévastation, mais elle est heureuse d’avoir quitté son emploi pour rester à la maison avec John.
La plupart des gens auraient fait de même dans ces circonstances. La mort réveille les gens, et plus elle se rapproche, plus nous devenons éveillés et conscients.
Lorsque la fin est proche, nous commençons soudainement à penser.
Il est facile de perdre la notion du temps
La plupart d’entre nous traversent la vie comme si nous disposions d’un temps infini.
Une partie de ce comportement est rationnel. Il serait stupide de vivre chaque jour comme si c’était le dernier : Vous ne prendriez pas la peine de travailler, ou d’étudier pour un examen, ou d’aller chez le dentiste. Il est donc logique de retarder la satisfaction dans une certaine mesure.
Mais la triste vérité est que trop de gens retardent la gratification trop longtemps, ou indéfiniment.
Ils reportent ce qu’ils veulent faire jusqu’à ce qu’il soit trop tard, économisant de l’argent pour des expériences dont ils ne profiteront jamais.
Sur mon blog je te partage beaucoup d’astuce pour investir ou mettre de l’argent de côté pour ton avenir, mais n’oublie pas de retourner à l’essentiel en te faisant plaisir de temps en temps.
Tu peux faire les 2 : Investir tout en dépensant ton argent dans ce qui te fait vraiment plaisir de temps en temps (je t’explique comment faire dans cet article), ce livre nous donne des idées pour faire cela.
Les cycles de vie
Dans les années 1950, un économiste nommé Franco Modigliani, qui a reçu un prix Nobel, a fait une découverte.
Il a fait des recherche sur la manière la plus optimisée de gérer ses dépenses et son épargne pour essayer de tirer le meilleur de leur argent tout au long de leur vie. (de profiter un maximum)
Il a déclaré que pour tirer le meilleur de son argent au cours de sa vie, il faut, que « la richesse tombe à zéro à la date de la mort ». En d’autres termes, si vous savez quand vous mourrez, vous devez mourir avec zéro sur votre compte bancaire.
Parce que si ce n’est pas le cas, vous ne tirez pas le maximum de plaisir (et d’utilité) de votre argent.
Et qu’en est-il de la possibilité réelle de ne pas savoir quand on mourra ?
Modigliani a une réponse simple à cette question : Pour être sûr de ne pas laisser inutilement de l’argent derrière soi, il suffit de penser à l’âge maximum jusqu’auquel on peut vivre.
Donc d’après lui, une personne rationnelle répartira sa richesse sur toutes les années jusqu’à l’âge le plus avancé auquel elle pourrait vivre. (On peut connaitre son espérance de vie en faisant des test)
Le lissage de la consommation
Nos revenus peuvent varier d’un mois ou d’une année à l’autre, mais cela ne signifie pas que nos dépenses doivent refléter ces variations.
Pour ce faire, nous devons transférer de l’argent des années d’abondance vers les années où l’argent se fait plus rare.
Dans le livre How To Die With Zero, l’auteur parle d’un événement traumatisant impliquant son premier patron.
Il a utilisé son compte épargne à l’envers : il prenait l’argent de ses années de jeunesse où il n’avait pas un rond, pour le donner à ses années d’adulte où il sera forcément plus riche.
À chaque âge, l’équilibre entre la santé, l’argent et le temps libre est différent.
Etant donné que l’épanouissement nécessite des quantités raisonnables de ces trois éléments, il est judicieux, à tout âge, d’échanger l’abondance de l’un d’entre eux (comme l’argent) contre une plus grande quantité des deux autres (comme l’achat d’une meilleure santé ou du temps libre).
La plupart des travailleurs se concentrent trop sur l’obtention de plus d’argent. Pourtant, la santé est plus importante.
Le facteur aggravant de la santé
Nos simulations montrent que même une petite réduction permanente de l’état de santé à un moment donné de la vie d’une personne se traduit par une forte réduction de son épanouissement tout au long de sa vie.
Pourquoi cela ? Pourquoi la santé affecte-t-elle l’épanouissement de la vie plus que le temps libre ou l’argent ? Car sans la santé, vous pouvez ni profiter de votre argent, ni de votre temps.
Ce graphique permet d’illustrer le compromis entre santé et bien-être. A 65 ans, tu auras peut-être beaucoup plus d’argent qu’à 45 ans, mais ta santé à 65 ans fait que tu pourras beaucoup moins profiter de ton argent.
Donc 10.000€ à 65 ans et à 45 ans n’ont clairement pas la même valeur (sans même parler d’inflation).
Ceci peut paraître logique, mais en France, nous avons une réputation d’être des grands épargnants. Et même trop épargnants (surtout à partir de l’âge adulte).
Il est important de planifier nos activités que nous voulons faire dans notre vie en fonction de ces 3 données : notre temps libre disponible, notre argent et notre santé.
C’est très exactement ce que nous allons faire dans la prochaine étape.
Associe tes objectifs à des Time Buckets
Ce qui va suivre est l’idée du livre que j’ai préféré.
Les time buckets qui peut être traduit en cycle de vie en français, est un outil simple pour planifier efficacement nos objectifs / activités qu’on veut faire dans notre vie.
Tu connais peut-être le principe du « Bucket List » qui est une liste de toutes les choses qu’on veut faire avant de mourir. Souvent, on pense à faire ce genre de liste quand on commence à être âgé (à tort). Avec l’âge, on fait une liste des activités et des projets qu’on a pas encore réalisé et on se sent obligé de faire ces activités rapidement, avant que le temps ne soit compté.
En revanche, en utilisant les time buckets, on divise les objectifs en tranches de temps, on adopte une approche beaucoup plus proactive de sa vie. On se projette dans les prochaines décennies de notre vie et essaye de planifier toutes les activités, les événements et les expériences qu’on aimerait vivre.
Exemple, voici une liste d’activités que j’aimerais faire avant de mourir :
- Visiter les 7 continents de la planète
- Faire un saut en parachute
- Faire du saut à l’élastique
- Gravir le Mont Blanc
- Faire un road trip de tout les pays scandinaves
- Faire les plus grands festivals électro du monde (Ultra Miami, Tomorrowland,..)
En prenant en compte les 3 données vues précédemment (temps disponible, argent et santé), voici comment je pourrais planifier cela en les répartissant dans des time-buckets de 5 ans :
- 20-25 ans : Saut en parachute / saut à l’élastique / Faire les plus grands festivals du monde
- 25-30 ans : Visiter les 7 continents de la planète
- 30-35 ans : Gravir le mont blanc
- 35-40 ans : Road trip scandinave
Et on peut continuer cette liste… jusqu’à la date de notre espérance de vie.
Je t’invite toi aussi à faire ce genre de liste, en réfléchissant consciemment à quand tu pourrais planifier ça dans ta vie.
Quand tu es jeune : Fais des activités qui demandent beaucoup de temps et de santé, mais peu d’argent
Quand tu es adulte : Fais les activités qui demandent beaucoup d’argent, une santé moyenne, mais peu de temps
Quand tu es âgé : Fais les activités qui te demandent beaucoup de temps, qui ne nécessitent pas d’être en bonne santé et qui peuvent être relativement couteuses.
Les 10 règles de l’auteur pour vivre sa vie pleinement en utilisant son argent intelligemment
Pour finir cet article en résumant les points dont je n’ai pas parlé plus haut, voici 10 règles basé sur le livre pour vivre sa vie pleinement en utilisant son argent intelligemment.
Règle n° 1 – Maximiser les expériences positives de la vie N’attendez pas d’être à la retraite pour commencer à faire des choses que vous aimez. Commencez dès maintenant à vivre activement les expériences de vie que vous souhaitez. Vivez des expériences significatives et mémorables.
Règle n° 2- Votre vie est la somme de vos expériences, et lorsque vous regarderez en arrière, vous vous souviendrez de la richesse de ces expériences (et non de la richesse matérielle). Planifiez les expériences que vous souhaitez intégrer et commencez dès maintenant.
Règle n° 3 – Visez à mourir avec zéro. Idéalement, vous devriez viser à mourir avec zéro – en ayant dépensé votre argent pour vivre de grandes expériences personnelles, prendre soin de votre famille et laisser un héritage. Tel est l’objectif.
Règle n° 4 – Utilisez tous les outils de planification disponibles. Vous ne savez pas exactement quand vous mourrez, mais il existe des outils qui vous donneront une idée approximative de votre espérance de vie. Utilisez ces outils dans le cadre de votre planification.
Règle n° 5 – Donnez de l’argent à vos enfants ou à une association avant votre décès. Il est inutile d’attendre d’être mort. Vous pourrez ainsi donner au moment où cela aura le plus d’impact dans leur vie.
Règle n° 6 – Ne vivez pas en autopilote, la vie en autopilote est fade et ennuyeuse car notre cerveau ne veut pas nous sortir de notre zone de confort. Faites des choix de vie consciemment et soyez prêts à faire des changements constants et personnalisés.
Règle n°7 – Planifiez en termes de saisons. Nous mourrons tous un jour, et vous passerez par plusieurs étapes ou saisons avant cela. Veillez à planifier vos expériences en conséquence, plutôt que de supposer allègrement que vous serez éternel.
Règle n°8 – Savoir quand s’arrêter Il existe un point optimal à partir duquel vous devriez arrêter de travailler pour vous épanouir au maximum dans votre vie. Déterminez ce point avant de le dépasser. Personne, sur son lit de mort, ne souhaite avoir passé plus de temps au bureau.
Règle n° 9 – Prenez les risques tôt, pas plus tard Plus vous êtes jeune, plus vous devriez prendre de risques, et plus vous devriez être audacieux. Identifiez les opportunités ou le rapport risque / récompenses est intéressant et foncez. Vous ne pourrez plus le faire en vieillissant.
Si le livre t’intéresse, tu peux te procurer la version originale en cliquant ici (il n’existe pas en français actuellement).
A bientôt dans un prochain article,
Hugo
Salut ! Je tiens à te remercier chaleureusement pour cet article de blog passionnant. Le concept de Time Buckets que tu as abordé est vraiment super intéressant et m’a donné matière à réfléchir. Je vais sûrement creuser davantage en me procurant le livre.
C’est toujours un plaisir de lire des contenus aussi enrichissants et bien écrits que les tiens. J’attends avec impatience la suite de tes articles et je suis sûr que, comme celui-ci, ils seront une source d’inspiration et d’apprentissage pour moi et pour de nombreux autres lecteurs.
Encore merci pour le partage de tes connaissances et bravo pour ton travail !
Merci beaucoup Pierre-Yves pour ce super commentaire !
J’écris des articles pour les gens curieux comme toi, alors avoir un retour comme ça est la meilleure des récompenses.
À bientôt !
Merci pour cette belle découverte. C’est un concept vraiment intéressant qui va me faire réfléchir. Comme j’ai des enfants, j’aimerais leur laisser aussi de quoi « démarrer dans la vie ». Mais tout comme la date probable de ma mort, finalement, ça se planifie aussi ;).
Hello ! Merci, je ne connaissais pas ce livre, donc c’est une belle découverte. D’autant plus que je suis dans le zéro déchet, les économies sont très importantes dans cette démarche étant donné qu’elles te permettent de t’offrir des expériences, seul ou avec ta famille, tes enfants. Comme tu le dis, des souvenirs et un enrichissement inoubliables que le matériel ne peut égaler.
D’ailleurs, grâce au mode de vie zéro déchet, j’ai pu économiser 4987,55 € sur 1 an, et avec cet argent, je me suis payé mon vélo et une remorque. On a prévu de faire le tour d’Alsace cet été en mode slow tourisme, j’ai hâte. Je te partage mon année d’économies ici ça devrait t’intéresser : https://mamanzerodechet.com/comment-faire-3000e-deconomies-sur-1-an-les-resultats-de-mon-defi-zero-dechet/
Hello,
Merci pour ton commentaire !
Je ne savais pas que la philosophie zéro déchets pouvait permettre d’économiser autant, je vais jeter un œil à ton article 😉
yes ! je ne l’ai pas lu mais vais vite le commander ! J’adooore…. Alors, de mon coté, j’ai fais d’énormes festivals jusqu’à mes 30 ans. Fais les jobs que j’avais envie de faire .. Ai déménagé 24 fois et ai prévu de devenir globe-trotteuse dans 3 ans pour aller parler de notre rapport à l’argent à travers le monde ! J’ai traversé des chaines de montagnes seule avec des rapaces et un sac à dos.
J’ai relié de petites iles à la nage et prévois de nager un jour avec des tortues. J’ai fait du parapente et de la Montgolfier ! Et oui, le but de la vie est de la vivre et pas de se payer un cercueil en or ! Très bel article !
Wow, tu sais profiter de la vie Ophélie 😉
Merci beaucoup, ça me fait plaisir que mon article t’a plu (surtout venant d’une experte comme toi !) 🙂