Devenir financièrement indépendant en 10 étapes

Hello ! Si tu es nouveau ici, bienvenue sur boussole en argent.

Je suis Hugo, et mon objectif est de te permettre d’avoir l’éducation financière que l’école ne t’a pas donnée. Ici, on parle d’investissement, d’épargne et d’astuces pour tes finances personnelles.

Si tu souhaites en apprendre plus sur moi, je t’invite à lire mon premier article : Mon histoire et pourquoi j’ai créé ce blog

Aujourd’hui, on vas parler d’indépendance financière. Devenir financièrement indépendant peut être vu comme un « rêve » impossible à atteindre et réservé aux riches.

En réalité, il suffit de s’éduquer financièrement.

Dans cet article, je vais condenser pour toi plus des centaines d’heures passées à me former sur la gestion des finances personnelles.

Je vais te donner les éléments sur lesquels il faut que tu te focus pour préparer au mieux ton avenir financier.

Pour les plus courageux qui ont déjà fait quelques recherches sur l’investissement pour se former, on peut vite se retrouver noyé sous la tonne de possibilités et d’informations trouvables sur internet.

On se rend vite compte qu’il y a une quantité astronomique de possibilités.

Rien que pour les 2 grandes catégories d’investissement les plus connus : la Bourse et l’immobilier, on peut envisager de nombreuses stratégies différentes :

• En Bourse : Est-ce que je dois faire du Stock picking ? Du trading ? Un portefeuille d’ETF ? Investir en actions ou en obligations ? Et les fonds datés c’est bien ? Et les OPCVM ? Et je dois investir en bourse dans quelle enveloppe fiscale ? Un compte titre, une assurance vie, un PEA ou un PER ?…
• En Immobilier : Est-ce que j’investis dans les grandes villes ou à la campagne ? Et je fais un airbnb ? Un LMNP ? Et la location nue ? Je dois créer une SCI ou pas ? Et les SCPI c’est plus simple non ? Et j’ai entendu parler des dispositifs comme le Malraux, le Pinel ou le Denormandie, c’est bien ça ?

S’il y a certains termes que tu ne connais pas dans ce que je viens de citer, sache que c’est normal.

Et rassure toi, on va rester sur les bases dans cet article. Aucune notion complexe à comprendre et c’est accessible à tous.

Mais ce que j’essaie de te faire comprendre, c’est que ce n’est pas les possibilités qui manquent pour s’enrichir.

Le plus compliqué, c’est de choisir « la » solution parmi toutes celles qui existent, en fonction de notre situation et de nos objectifs.

C’est le principe même de mon métier (conseiller en gestion de patrimoine) : comprendre la situation d’une personne et la guider vers une stratégie d’investissement adaptée à sa situation et ses objectifs.

D’ailleurs, si tu souhaites te faire accompagner tu peux me contacter via le formulaire dans l’onglet “A propos” de mon blog.

Qu’est-ce que l’indépendance financière ?

Difficile d’établir une définition universelle de ce qu’est être financièrement indépendant.

Mais la meilleure manière de la décrire serait la suivante :

Devenir complètement indépendant financièrement sous-entend de gagner des revenus indépendamment d’un salaire versé par une entreprise pour laquelle on travaille, qui permettent de couvrir les dépenses du quotidien.

Cette définition est déjà un bon point de départ, mais on peut aller encore plus loin.

D’après moi, l’indépendance financière peut se diviser en 3 niveaux :

1. Les revenus de tes investissements couvrent toutes tes dépenses fixes : Tu n’as plus le stress de devoir travailler en continu pour manger et payer toutes tes factures.
2. Les revenus de tes investissements couvrent tes dépenses fixes + tes dépenses plaisir : Sans avoir besoin de travailler, toutes tes charges fixes sont couvertes et tu as même une marge pour te faire plaisir ! (Faire un voyage, aller en festival)
3. Le niveau ultime de l’indépendance financière : Tu as largement assez d’argent pour le reste de ta vie. Tu peux partir faire un tour du monde demain si tu le souhaites, t’acheter ce que tu veux, arrêter de travailler pour le reste de ta vie, tu es « rentier » de tes investissements.

Avant de rentrer dans le vif du sujet, laisse moi te donner quelques disclaimers.

Disclaimers

• Le contenu de cet article n’est pas un conseil en investissement mais a pour unique but de t’éduquer financièrement
• Investir comporte des risques, renseigne-toi bien avant d’investir sur quoi que ce soit.

Spoiler : Comme dans beaucoup de domaines dans la vie, si tu n’acceptes pas de prendre des risques, tu n’auras jamais de résultat exceptionnel et il sera très compliqué (voire impossible) de devenir financièrement indépendant. (À moins de recevoir un gros héritage, une donation, etc..)

Alors oui investir comporte des risques, mais je vais te montrer dans la suite de cet article comment on peut diminuer ces risques.

Tu te doutes bien qu’il n’y a pas de solution “magique” qui convient à tout le monde pour devenir financièrement indépendant.

On a tous des situations différentes, un profil de risque différent, etc..

Donc libre à toi d’adapter les conseils qui vont suivre en fonction de ta situation.

Les étapes sont à respecter dans un ordre logique : ne passe pas à l’étape suivante avant d’avoir fait la précédente.

Étape 1 : Créer ton objectif

Prends une feuille et un stylo ou ouvre une note sur ton téléphone.

Et réponds à ces questions :

• Qu’est-ce que c’est qu’être financièrement indépendant pour toi ?
• A quoi ressemblerait ton quotidien si tu étais indépendant financièrement ? (Dans les moindres détails).

Une fois que tu as une image de ce qu’est pour toi l’indépendance financière :

Établis un objectif S.M.A.R.T pour augmenter tes chances de le réaliser

Ton objectif doit être…

• Spécifique ? (clair, compréhensible, sans ambiguïté)
• Mesurable ? (puis-je mesurer facilement que j’ai atteint mon objectif ou non ?)
• Accessible ? (Puis-je l’atteindre avec mes moyens ? N’est-il pas trop accessible, trop ambitieux ?)
• Réaliste ? (Puis-je l’insérer dans mon emploi du temps ?)
• Temporellement défini ? (a-t-il une date de début et une date de fin ?)

Exemple : J’ai envie d’avoir une rente de 2500€ tous les mois avant mes 40 ans

Étape 2 : Établis un système simple et automatisé pour mettre de l’argent de côté.

Je te parle souvent de cette étape mais ce n’est pas pour rien : elle est essentielle.

Tu dois absolument apprendre à gérer un budget.

Si tu n’as pas de budget = Tu n’arriveras pas ou peu à mettre d’argent de côté
Pas d’argent de côté = Pas d’argent pour les imprévus de la vie
Pas d’argent pour les imprévus de la vie = Peur d’investir
Peur d’investir = Tu ne prépares pas ton avenir
Tu ne prépares pas ton avenir = Tu vas manifester car le gouvernement a décalé l’âge de départ pour ta retraite pour laquelle tu as cotisé toute ta vie

(Alerte spoiler = L’âge de départ à la retraite seras encore décalé, surtout pour les jeunes qui me lisent)

Petite parenthèse pour ta retraite : La meilleure retraite c’est celle que tu vas te préparer toi même, pas celle que va te verser le gouvernement. Pars du principe que tu n’en auras pas du gouvernement et comme ça tu ne seras jamais déçu.

SI tu n’as pas encore pris le temps d’établir un système automatisé pour mettre de l’argent de côté, écoute bien ce qui va suivre.

Alors je sais, c’est pas sexy et ça parait ennuyant, mais c’est la base de la base. Tu ne peux pas passer à côté si tu souhaites avoir un bon avenir financier.

Mais la réalité c’est que ça te demandera de l’effort peut-être une fois par an, puis une fois que tu auras tout automatisé tu n’auras même plus besoin d’y penser.

Les signes qui montrent que tu n’as pas une bonne gestion de ton argent :

• Tu mets de côté de l’argent à la fin du mois « s’il en reste » et non au début dès que tu as reçu ton salaire.
• Tu finis des mois à découvert
• Tu n’as pas mis en place des virements automatiques
• Tu n’utilises pas la technique des enveloppes (plus d’infos dans cet article)
• Tu ne connais pas le montant total de tes charges
• Tu ne connais pas le montant total de tes revenus
• Tu ne connais pas le montant de ton reste à vivre = tes charges – tes revenus
• Tu utilises un seul compte bancaire pour toutes des dépenses
• Tu ne sais pas combien tu as dépensé et économisé à la fin du mois
• Tu n’as pas d’argent de côté pour les imprévus (panne de voiture, d’ordinateur, de téléphone…)
• Tu te fais surprendre en fin d’année à ne pas avoir budgétisé les cadeaux de noël

Si tu te reconnais dans un ou plusieurs points ci-dessus, je te conseille fortement de lire cet article dans lequel tu vas apprendre des techniques pour bien budgétiser et économiser.

En bref, voici ce que tu dois faire :

• Créer un Excel (tu peux le faire sur papier mais ça prend juste plus de temps)
• Faire une colonne ou tu renseignes toutes tes dépenses fixes (abonnements, loyers, courses…)
  • Pour chaque dépense fixe, pose-toi ces 2 questions :
    • Est-ce que c’est vraiment une dépense essentielle ?
    • Si oui, est-ce que je peux optimiser cette dépense ? (Loyers, courses, électricité, abonnement internet..)
• Faire une colonne ou tu renseignes tous tes revenus (salaires, loyers ?, aides ?)
• Faire le calcul suivant : TOTAL REVENUS – TOTAL DEPENSES FIXES = Reste à vivre
• En partant de ce reste à vivre, estime de combien tu as besoin par mois pour faire des dépenses « plaisir »
• Enfin, faire ce calcul : Reste à vivre – budget plaisir = le montant que tu dois économiser tous les mois
• Mettre en place un virement automatique de ce montant en début de mois sur ton meilleur livret bancaire.

Pour ceux qui veulent aller plus loin

• Il faut absolument avoir 2 comptes séparés :
  • Un compte pour tes dépenses fixes, l’autre pour tes dépenses plaisir
    • Compte principal : Personnellement, j’utilise Boursorama
      • Compte courant : Tu laisses dessus ce qu’il faut pour couvrir tes charges fixes. Ton salaire arrive sur ce compte
      • Livrets du compte principal (idéalement un LEP ou livret A) : La où tu vas stocker ton épargne de précaution.
    • Compte secondaire : Personnellement, j’utilise N26
      • Compte courant : ton budget plaisir.
        • De cette manière, avant de t’acheter ta nouvelle paire de chaussures préférée, regarde sur ce compte si tu as assez. Si c’est pas le cas, laisse tomber.
      • Créé une enveloppe par projet (voyages, cadeaux de noël, nouveau téléphone..)
        • N26 a une super fonctionnalité pour utiliser la technique des enveloppes que j’utilise. Je te parle de cette technique essentielle dans cet article.
• Active le pilote automatique : Mets en place des virements automatiques pour épargner
  • Tu peux mettre en place un virement auto du compte courant de ta banque principale vers le livret de ton compte principal : Mets-le en place dès le début du mois !
  • Mais tu peux aussi mettre en place un virement auto de ton compte courant « budget plaisir » vers toutes tes enveloppes. Pour ça N26 à une super fonctionnalité que j’utilise pour répartir automatiquement mon argent dans mes différentes enveloppes dès réception de mon virement en début de mois.
    • Plus d’infos sur cette fonctionnalité (que je trouve géniale) ici
    • Clique ici pour te créer un compte N26 gratuitement

Étape 3 : Ouvre une bonne assurance vie et un PEA

Afin de faire tourner l’horloge des 8 ans pour l’assurance vie et des 5 ans pour le PEA pour avoir leur avantage fiscal.

L’assurance vie

L’assurance vie, c’est une enveloppe dans la quelle tu vas pouvoir investir ton argent. (C’est le 2ème investissement préféré des français derrières l’immobilier)

Les avantages de l’assurance vie :

• Tu auras un grand avantage fiscal au bout de 8 ans de détention (d’où l’intérêt de l’ouvrir le plus rapidement possible, même si pour l’instant tu l’utilises pas, elle te sera utile tôt ou tard)
• La gestion est très simple et elle peut même être ouverte et gérée 100% en ligne
• Si tu n’y connais rien, tu peux déléguer la gestion de ton assurance vie à des pros. C’est d’ailleurs ce que j’ai fait avec ma première assurance vie en l’ouvrant chez Yomoni.
• Dans une bonne assurance vie, tu auras le choix entre de nombreux supports. Et il y en a pour tous les goûts et les couleurs : Actions, ETF, obligations, fonds euros, fonds datés, etc…
• Ton argent reste disponible à tout moment (pas bloqué)

Voici les assurances vie que je te conseille (que j’utilise personnellement), en fonction de ton profil :

Si tu as des bases en investissement ou que tu souhaites apprendre à investir : Je te conseille l’assurance vie de Linxea Avenir 2 (Mon assurance vie principale)

Si tu es débutant complet et que tu veux investir sans te prendre la tête : Je te conseil l’assurance vie de Yomoni, c’est la meilleure assurance vie en gestion pilotée du marché avec en plus de ça, des frais bas.

Le PEA

Le PEA (Plan d’épargne en Action), c’est une enveloppe pour tes investissements qui a également un avantage fiscal.

Elle a aussi de nombreux avantages, mais de nombreuses différences comparées à l’assurance vie :

• Le PEA a également un avantage fiscal mais au bout de 5 ans (donc, encore une fois, ouvre un PEA le plus tôt possible pour faire tourner l’horloge des 5 ans)
• Attention si tu retires l’argent avant 5 ans, ton PEA sera clôturé : Raison de plus d’investir sur le long terme.
• Le PEA à moins de frais que l’assurance vie (frais de gestion notamment, si tu choisis d’ouvrir un PEA en gestion libre et non en gestion pilotée)
• La gestion en revanche n’est pas aussi simple que l’assurance vie, mais en te formant un peu tu n’auras pas de soucis !

Personnellement, après de nombreuse recherches pour trouver le meilleur PEA du marché, j’ai finalement décidé d’ouvrir le mien chez Fortuneo.

Si tu veux aller plus loin et gérer toi-même tes investissements en choisissant tes supports d’investissement, lis mon article Comment investir en bourse. Guide 2023

Étape 4 : Créer ton épargne de précaution

C’est une étape indispensable avant de commencer à investir ton argent.

C’est quoi une épargne de précaution ?

C’est l’argent que tu dois avoir de côté (généralement 3 à 6 mois de salaires), afin de faire face aux imprévus de la vie : la voiture à réparer, la machine à laver à changer, des réparations dans ton logements, perte de job, etc…

Les erreurs à ne pas faire avec ton épargne de précaution

1) L’erreur la plus courante chez les Français : avoir trop d’argent sur ses livrets bancaires.

N’oublie pas que l’argent sur tes livrets perd de la valeur tous les ans. C’est le principe de l’inflation.

Les performances moyennes du livret A net d’inflation sont négatives.

La BCE (banque centrale européenne) vise 2% d’inflation par an (je vais pas te faire un cours d’économie, mais un peu d’inflation = positif pour l’économie).

Avec 2% d’inflation par an, les prix doublent tous les 35 ans.

A l’heure ou j’écris ces lignes, on a plus de 6% d’inflation en France. A ce rythme là, les prix doublent tous les 12 ans seulement.

Spoiler : ton salaire ne va pas augmenter aussi vite que l’inflation. Investir est donc bien plus qu’une option, ça va te permettre de vaincre cette inflation.

2) Choisis le livret où tu stockes ton épargne de précaution

Si tu rentres dans les conditions de revenus, mets ton épargne de précaution sur un LEP (Livret d’épargne populaire), c’est le livret le plus rémunérateur.

A l’heure ou j’écris cet article, le LEP est rémunéré à 6,1% et le livret A à 3%. C’est plus du double !

Si tu n’as pas accès au LEP, utilise le livret A ça fera l’affaire.

Une fois que tu t’es constitué ton épargne précaution, tu pourras passer à la prochaine étape et rentrer dans la cour des grands : commencer à investir.

Étape 5 : Se former

Notamment sur les 2 grandes catégories de l’investissement : La bourse et l’immobilier.

Pour éviter que tu te noies dans la masse d’informations trouvables sur internet, laisse moi te donner de bonnes sources pour que tu puisses te former correctement.

Pour te former sur l’investissement en bourse :

• Avenue des investisseurs : Peur ceux qui aiment le format écrit
• S’investir – Matthieu Louvet : Pour ceux qui préfèrent le format vidéo
• Le blog « Ma boule de neige » : Créé depuis peu par clément, tu trouveras beaucoup de bons conseils sur son blog et sa chaîne youtube.

Pour te former sur l’investissement en immobilier :

• Le livre « L’investissement immobilier locatif intelligent » de Julien Delagrandanne : Toutes les bases dont tu as besoin pour investir en immobilier.

Pour améliorer ton mindset vis à vis de l’argent :

Améliorer son mindset est souvent oublié, c’est pourtant essentiel pour réussir.

• Le livre La psychologie de l’argent de Morgan Housel
• Le livre Père riche, Père pauvre de Robert T. Kiyosaki
• I will tich you to be rich de Ramit Sethi

Y-a-t-il besoin d’acheter des formations pour apprendre à investir ?

Non, pas forcément, mais ça peut grandement aider.

J’ai moi même essayé les 2 : formations payantes et contenu gratuit.

L’avantage d’une bonne formation est que l’information sera structurée, en commençant par les bases avant d’aller vers des sujets plus complexes.

Un autre avantage, c’est que tu n’auras pas besoin de croiser les sources et de faire 10 recherches avant de passer à l’action (un bon formateur le fait pour toi).

C’est donc un gain de temps non négligeable, surtout dans un domaine comme l’investissement où on peut vite se perdre et faire des erreurs qui peuvent nous coûter plusieurs milliers d’euros.

Après en soit oui, tu peux te former aujourd’hui entièrement avec du bon contenu gratuit et quelques livres, ça te prendra juste plus de temps.

J’ai moi-même investi dans la formation de Mathieu s’investir « La bourse démocratisée » pour les curieux. (une vraie mine d’or d’informations)

Cependant attention : Tu trouveras sur internet beaucoup de charlatans qui te promettent des rendements improbables, des « investissements sans risque à 15% par an » ou encore « devenir rentier immobilier en un seul achat ».

Fuis ces formations.

Étape 6 : Commencer à investir

Ça y est, maintenant que tu as un système qui te permet d’épargner tous les mois, tu as ton épargne de précaution, tu t’es formé (quelques heures peuvent suffire avant de commencer) et tu as le bon mindset, il est maintenant grand temps de passer à l’action.

Beaucoup ont du mal à passer à cette étape : peur de faire des erreurs, peur du risque, peur de ne pas investir au bon moment etc..

Laisse moi justement te parler de ces 3 peurs les plus courantes qui t’empêchent de commencer à investir.

La peur de faire des erreurs

Sache que si tu lis ne serait-ce qu’un seul livre sur l’investissement en bourse, tu seras déjà meilleur que 99% des Français.

Et si malgré le fait de t’être formé un minimum tu as toujours peur de faire des erreurs, commence avec une assurance vie pilotée comme Yomoni. C’est d’ailleurs comme ça que j’ai commencé en étant étudiant.

En commençant avec une assurance vie pilotée par des professionnels, tu t’enlèves complètement cette peur.

Et au fur et à mesure que tu continues à te former peut-être que tu voudras ensuite tenter de gérer toi-même tes investissements !

La peur du risque

Si tu as bien lu mon passage sur l’inflation dans l’étape 4, tu as compris que le vrai risque pour ton épargne, c’est de la laisser se faire grignoter par l’inflation.

Donc oui investir comporte des risques, mais tu peux réduire ce risque en investissant tous les mois.

C’est ce qu’on appelle le DCA : en investissant tous les mois, tu lisses tes points d’entrée sur le marché boursier, une méthode gagnante sur le long terme.

Un petit rappel de la probabilité de perte en bourse quand on vise sur le long terme :

Non un investissement sans risque ça n’existe pas, mais historiquement, le marché s’est relevé de toutes les crises.

Les statistiques de l’image ci-dessus démarrent en 1926 : elles intègrent le krach de 1929, la seconde guerre mondiale, la guerre froide, les chocs pétroliers, les périodes d’hyperinflation, la crise du COVID… et pourtant, les probabilités de perte sont très faibles passé 15 ans (0,2%).

La peur d’investir au mauvais moment

Cette peur est compréhensible, monsieur et madame tout le monde entendent parler de la bourse uniquement en période de crise et voient sur leur écran apparaître des graphiques avec une grosse chute, ça fait peur et ça donne pas envie d’investir.

Sauf que ces pertes sont sur le court terme.

Imaginons que tu investis 100.000€ en 2007, juste avant une des pires crises de l’histoire.

Un an plus tard, en automne 2008, tu allumes la télé, et c’est la panique : c’est la crise des subprimes.

Voici a quoi ressemble la courbe de ton investissement en bourse :

Aie, tu as investis 100.000€ et tu te retrouves avec 60.000€ au bout d’un an.

Imaginons que tu paniques (comme la majorité des gens) et que tu vends à ce moment là.

Tu as perdu -40% de ton investissement. C’est certainement la pire décision financière que tu auras pris de ta vie.

Pourquoi ?

Voici ce qui se serait passé si tu avais patienté jusqu’à aujourd’hui :

Tu aurais 323.952€, soit plus de x3 sur ton investissement. Bravo, tu as visé le long terme et tu as été récompensé pour ça.

Tu l’as compris, si tu as peur d’investir au mauvais moment, c’est que tu te focus sur le court terme.

Peu importe le moment auquel tu investis, personne ne peut prédire ce qui va se passer sur les marchés financiers, investis tous les mois, et tu seras tranquille.

Et un dernier tips : automatise au maximum. Si tu investis dans une assurance vie, tu peux mettre en place des versements programmés automatiques tous les mois.

Étape 7 : Préparer un apport pour investir dans l’immobilier

Une étape simple, mais qui aura une grande importance : préparer son apport pour investir en immobilier.

En me renseignant sur l’investissement, j’ai vu beaucoup de gens se limiter à l’investissement en bourse.

Et c’est une grande erreur. L’immobilier est également très intéressant, notamment grâce à l’effet de levier du crédit.

Quand on est en phase de développement de son patrimoine et qu’on a pas un grand capital de départ pour investir (c’est souvent le cas quand on est jeune), il peut être intelligent d’emprunter l’argent de la banque pour l’investir.

Combien mettre de côté avant d’investir en immobilier ?

Tout dépend de ton projet, mais en règle générale, économise minimum 10% du prix du bien avant de vouloir te lancer.

Ces 10% vont te permettre de payer les frais annexes liés à l’achat du bien, comme les frais de notaire ou les frais de dossier.

A côté de ça, quelques conseils à mettre en place dès maintenant pour que tu aies une réponse favorable pour un prêt immobilier de la part d’une banque :

• Informe-toi sur les critères sur lesquels un banquier se base pour décider de te prêter de l’argent. Notamment la règle des 35% de taux d’endettement.
• Pendant les 3 mois avant ta demande de prêt, fais en sorte que tes relevés de compte soient parfaits : pas de découvert, évite les sorties en boite de nuit, pas de crédit conso, montre que tu mets de l’argent de côté / que tu investis tous les mois…
• Commence à faire tes recherches : Fais une simulation sur internet pour avoir une estimation de combien tu pourras emprunter. Cela va grandement t’aider dans tes recherches et ça t’évitera de perdre du temps.
• Si ta situation actuelle ne te permet pas d’emprunter, pourquoi pas t’associer avec quelqu’un de confiance qui serait intéressé ? Cela va te permettre de réaliser ton projet !

Étape 8 : Rentrer dans le monde de l’investissement immobilier

Je ne me considère pas comme un spécialiste en immobilier, donc je vais faire vite sur cette partie.

Si tu débutes dans le monde de l’immobilier, voici quelques conseils à prendre en compte :

• L’immobilier est un incontournable de tout patrimoine, tu dois t’y intérésser
• Attention ça peut très vite te demander beaucoup de temps et devenir un deuxième métier. Pour éviter cela, pense à bien t’entourer et à déléguer (en particulier déléguer les travaux et la gestion locative à des professionnels)
• Là où en bourse il est possible de commencer à investir rapidement même sans s’y connaitre (avec des assurances vie pilotées comme celle de Yomoni), en immobilier il va falloir bien te former avant de faire quoi que ce soit.
  • Je t’invite à lire ce livre qui est parfait pour les débutants en immobilier : L’investissement immobilier locatif intelligent: Itinéraire vers votre future semaine des 7 dimanches (Un incontournable qui m’a même été recommandé par des professionnels de l’immobilier)
• Fais attention aux vendeurs de rêves sur internet qui vont te vendre des formations à 3.000€ pour devenir rentier immobilier. Souvent, la seule personne qui va devenir rentier dans cette histoire c’est celui à qui tu as acheté la formation.
  • Il existe des rares pépites qui font des bonnes formations, je pense notamment à « sanscravate.immo » (Je n’ai pas acheté leur accompagnement, mais j’en ai entendu de très bons retours).
• Un élément souvent sous-estimé chez les investisseurs débutants en immobilier sur lequel tu dois particulièrement te former : la fiscalité des revenus fonciers.

Étape 9 : Regarder l’herbe pousser

Beaucoup d’investisseurs débutants (en particulier les jeunes) sont attirés par les investissements exotiques : cryptomonnaie, faire du stock-picking, le trading, etc..

Même si on sait par A + B que ces stratégies sont très risquées et historiquement moins performantes que l’investissement passif en ETF combiné à de l’investissement en immobilier avec un effet de levier, beaucoup de jeunes font l’erreur de se focus sur ces stratégies.

Pourquoi ?

Parce que investir dans ces catégories est plus exotique et plus « excitant » (car elles sortent de l’ordinaire).

Et je pense que la meilleure réponse à cela, c’est une citation de Paul Samuelson, ancien économiste américain ayant reçu un prix Nobel : 

“Investir devrait plutôt être comme regarder la peinture sécher ou regarder l’herbe pousser. Si vous voulez de l’excitation, prenez 800 dollars et allez à Las Vegas.”

Donc si on récapitule, dans l’ordre des choses il faut :

• Créer un budget et établir un système automatisé pour mettre de l’argent de côté
• Te créer une épargne de précaution
• Te former à l’investissement (En particulier en bourse et en immobilier)
• Passer à l’action (Investir passivement en bourse et enchainer les acquisition en immobilier)
• Puis viser le long terme et savoir être patient.

Prépare-toi à rencontrer de nombreuses difficultés sur le chemin, en voici quelques exemples :

• Tu vas forcément connaitre un krach boursier dans ta vie, c’est un cycle normal, tu vas devoir faire face à ton cerveau dans ces moments là et résister à l’envie de vendre tes actifs boursiers (n’oublie pas que tant que tu ne vends pas, tu n’as pas perdu d’argent).
• Enchainer les refus de prêts bancaires : Soit à cause d’un contexte économique compliqué, soit car aujourd’hui les banquiers ne réfléchissent plus beaucoup pour les investisseurs, soit car ton projet n’est pas encore assez solide.
• Passer du temps à te former sur des sujets comme la bourse, l’immobilier ou la fiscalité n’est pas simple. Il y a beaucoup plus de satisfaction à court terme à regarder une série Netflix ou à jouer aux jeux vidéos. Pourtant sur le long terme, le temps que tu auras passé à te former sur ces sujets essentiels peut complètement changer ton avenir sur 10, 20 ans. Alors que ta série Netflix ou ton jeu vidéo, tu l’auras certainement oublié d’ici là.

Étape 10 : Savoir quand il est temps de lever le pied et profiter.

Il est possible qu’avec les années, l’investissement va devenir une de tes passions. Voir ton patrimoine grossir peut devenir une drogue et tu peux vite te retrouver dans une boucle qui ne s’arrête jamais.

À tel point qu’il est facile d’en oublier l’objectif pour lequel tu as commencé : avoir plus de liberté.

Comme tu le sais certainement si tu suis mon blog, mon métier est d’accompagner monsieur et madame tout le monde pour les aider à coordonner la gestion de leurs finances et de leurs investissements avec leurs projets de vie (c’est le métier de conseiller en gestion de patrimoine).

Et dans mon métier, j’ai vu des gens très riches, malheureux, qui pensent qu’obtenir 1 ou 2 millions de plus va les rendre heureux.

Spoiler : Non.

N’oublie pas que la raison pour laquelle tu veux être financièrement indépendant c’est d’avoir plus de liberté. Et une des meilleures solutions pour ne pas oublier cela est de te fixer un objectif dès le départ (voir étape 1). Et une fois que tu as atteint ton objectif, il faut que tu lèves le pied et que tu profites de la vie.

Pour cela je te conseille mon article « Résumé du livre « Die with Zero » de Bill Perkins », cet article (et ce livre) t’explique pourquoi tu devrais avoir comme objectif de mourir avec 0 sur ton compte en banque.