Quelle est la meilleure plateforme pour investir pour les débutants ?

Une question qu’on me pose souvent : « Quelle est la meilleure plateforme pour commencer à investir pour les débutants? »

Aujourd’hui je vais te parler des 2 plateformes qui, selon moi, sont les meilleures pour un débutant complet qui n’y connaît rien et qui veut commencer à faire fructifier son argent sans se prendre la tête.

Dans mon article comment investir en bourse je t’ai partagé des stratégies de base à mettre en place pour ceux qui veulent apprendre à investir par eux même.

Seulement voilà, quand on est débutant, on a peur de faire des erreurs du type :

• Ne pas investir dans la bonne « enveloppe fiscale » (Assurance-vie, PEA, Compte-titre ?)
• Ne pas investir sur les bons supports d’investissement (Actions, ETF, SCPI…)
• Ne pas investir au bon moment : si tu as cette peur, je te conseille de lire cet article.
• La peur de faire des erreurs, tout simplement.

Pour répondre à ces peurs / problématiques, il existe des solutions simples sur le marché que je vais te présenter dans cet article.

Voici les critères selon lesquels j’ai choisi les 2 plateformes qui vont suivre :

• Elles sont toutes 100% en ligne (avec une interface simple et intuitive)
• Elles ont fait leurs preuves ces dernières années
• Elles ont très peu de frais (comparé aux produits bancaires classiques)
• Elles sont performantes
• Elles ont un très bon service client pour accompagner les débutants

1. Yomoni

Yomoni est une entreprise émergente dans le domaine de l’épargne numérique, qui a été lancée en 2015 avec un produit phare : une assurance-vie. En plus de l’assurance-vie, Yomoni commercialise aussi de nombreux produits comme un PEA, un PER et un compte-titres. Actuellement, la société gère plus de 850 millions d’euros d’actifs.

Yomoni est ma toute première assurance vie que j’ai ouverte en 2021. Et tu vas vite comprendre pourquoi j’ai fait ce choix.

Les avantages et inconvénients de Yomoni

Les avis clients de Yomoni

Mon avis sur Yomoni

Comme dit précédemment, c’est ma toute première assurance vie et j’ai fait mes tout premiers investissements chez eux. Voici pourquoi :

• Yomoni a des frais 2 à 3 fois plus faibles que ceux des banques traditionnelles : ça peut représenter plusieurs dizaines de milliers d’euros sur le long terme ! Exemple : Crédit Agricole atteint les 6% de frais au total avec leur assurance vie « Floriane 2 », Yomoni en a 1,6%.
• Yomoni est dans la team ETF : Comme tu le sais si tu suis le contenu sur mon blog, je préfère la gestion passive et indicielle (en ETF) en termes d’investissement en bourse. En particulier pour 2 raisons : une meilleur performance sur le long terme et des frais plus faibles.
• Un service client au top !
• Votre argent est en sécurité : Les fonds de Yomoni sont sécurisés chez leur assurance et teneur de comptes, filiales du Crédit Mutuel Arkea et du Crédit Agricole.
• Tous les produits dont un particulier aurait besoin : PEA, assurance-vie (assurance vie classique, assurance-vie « Kid », PER, CTO, CTO pour indépendants, Private Equity)
• La mise en avant d’une assurance-vie ESG pour un investissement responsable qui respecte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance.

Les étapes pour ouvrir un compte chez Yomoni

1. Clique ici : Tu seras sur la page d’accueil de leur site, puis vas sur « Simuler votre projet » en haut à droite. Ensuite, tu vas répondre à quelques questions qui aideront Yomoni à bien comprendre pourquoi tu veux placer ton argent, quel projet tu as derrière la tête et qui tu es. Cela va les aider à te conseiller au mieux pour placer ton argent correctement.
2. Suite à cela, une page avec ton allocation personnalisée s’affichera. Le questionnaire précédent a également établi ton profil de risque. Il y a 10 profils chez Yomoni; le 1er étant le plus sécurisé (pour ceux qui ont vraiment peur d’investir) et le 10e étant très dynamique (pour ceux qui ont un projet à très long terme et qui n’ont pas peur de voir des pertes sur le court terme).
3. Tu valides le profil qui te plaît : soit tu gardes celui que Yomoni t’a conseillé suite au questionnaire, soit tu peux manuellement le changer en sélectionnant le profil que tu veux.
4. Petit moment paperasse, mais en rapide et simplifié : Tu auras quelques justificatifs classiques à leur envoyer, heureusement tout se fait en ligne en quelques minutes. Puis vient la signature électronique.
5. Tu es client ! Tu as maintenant accès à un tableau de bord avec un suivi de tes investissements. En quelques clics tu peux voir : comment tes investissements sont répartis géographiquement, dans quelles classes d’actifs tu investis (Fonds Euros, Actions, obligations…) et même les secteurs d’activités (Technologie, Finance, etc..). Tous les trimestres, Yomoni t’envoie un mail qui te tient informé de la situation des marchés financiers, ce qui te permettra de comprendre les différents mouvements de tes investissements;

Important : Essaie de voir si dans ton entourage quelqu’un utilise Yomoni, car avec un code Parrain tu peux avoir jusqu’à 150€ offert. Si tu ne connais personne dans ton entourage qui est client chez Yomoni, tu peux utiliser mon code HUGO90 pour profiter de cette offre.

Passe à l’action en faisant fructifier ton épargne en cliquant ici pour te créer un compte chez Yomoni.

2. Mon Petit Placement

Mon Petit Placement est une Fintech qui nous vient de Lyon qui a fait ses débuts sur le marché de l’investissement en 2017 avec pour objectif de rendre l’investissement accessible à tous.

La société offre un service de gestion de portefeuille boursier en utilisant une plateforme épurée et débarrassée du jargon complexe souvent associé aux institutions financières traditionnelles.

En optant pour Mon Petit Placement, tu peux déléguer la gestion de tes investissements à des professionnels, tout en bénéficiant d’une expérience utilisateur simple et conviviale.

Les avantages et inconvénients de Mon Petit Placement

Les avis client de Mon Petit Placement

Mon avis sur Mon Petit Placement

À la différence d’autres Fintechs comme Yomoni, qui se positionnent davantage comme des « robo-advisors », Mon Petit Placement accorde une place centrale à ses conseillers pour interagir avec ses clients.

Il est important de noter que je ne suis pas client chez eux (car je le suis déjà chez Yomoni et il propose un service similaire). La principale raison de ce choix : Mon Petit Placement n’investit pas votre argent dans des ETFs mais dans des fonds classiques, par conséquent il faut compter plus de frais.

Cependant, il est important de noter que même si les frais de Mon Petit Placement sont plus importants que chez Yomoni, Mon Petit Placement augmente leurs frais uniquement si tes investissements réalisent de belles performances. Ce qui place la plateforme et l’investisseur dans un intérêt commun.

En termes de performances, Mon Petit Placement ne se démarque pas spécialement des concurrents sur le marché pour les profils « sécuritaires » qui ne veulent pas prendre de risques. En revanche, sur ces portefeuilles plus dynamiques Mon Petit Placement a eu de très belles performances avec 13% de performance annuelle entre 2017 et 2022 !

Une performance largement supérieure à ce qu’on peut trouver sur le marché. Mais n’oublions pas : Les performances passées ne permettent pas de prédire les performances futures.

Étant donné que je ne suis pas client chez eux, je n’ai aucun code parrain à te partager. Je t’invite à chercher un peu sur internet pour en trouver, ça peut être intéressant !

Est-ce que Mon Petit Placement est une plateforme sécurisée ?

Oui, tous les feux sont aux vert :

• Mon Petit Placement est enregistré à l’ORIAS en tant qu’Intermédiaire en Assurance (sous le numéro 17005501)
• La Fintech a aussi le statut de CIF (Conseiller en Investissement Financier).
• Avec Mon Petit Placement, votre argent n’est jamais traité par le compte bancaire de l’entreprise. Les montants investis sont directement prélevés par la compagnie d’assurances.

Même en cas de faillite de Mon Petit Placement, votre argent est en sécurité auprès de la compagnie d’assurances qui est spécialement là pour garantir la sécurité de votre investissement.

De plus, la Fintech a réussi une levée de fonds de 6 millions d’euros, ce qui lui permet d’assurer le bon fonctionnement de la plateforme et de poursuivre sa croissance.

Les étapes pour souscrire chez Mon Petit Placement

Les étapes de souscription ressemblent beaucoup à celle de chez Yomoni. Cependant, Mon petit Placement nous donne le choix entre 4 profils investisseurs :

• Volontaire : Une performance cible de 3% par an sur 3 ans
• Énergétique : Une performance cible de 5% par an sur 5 ans
• Ambitieux : Une performance cible de 8% par an sur 6 ans
• Intrépide : Une performance cible de 12% par an sur 8 ans

La possibilité de choisir des thématiques d’investissement

Une fois ton profil choisi, tu peux même choisir d’orienter tes investissements en fonction de certaines thématiques :

Dans le cas où tu sélectionnes une thématique, Mon Petit Placement va sélectionner entre 1 et 3 fonds d’investissement en cohérence avec celle-ci.

Conclusion : Yomoni VS Mon Petit Placement

En conclusion, Yomoni et Mon Petit Placement sont deux excellentes options pour les investisseurs débutants à la recherche d’une expérience simple et abordable pour investir.

Yomoni offre une expérience entièrement numérique en tant que « robot-advisor », tandis que Mon Petit Placement privilégie un accompagnement personnalisé par des conseillers financiers.

Je t’ai déjà expliqué précédemment pourquoi j’ai une petite préférence pour Yomoni, mais on va pas se mentir : les 2 plateformes se valent et sont toutes les 2 très bien pour un investisseur débutant et/ou qui ne veut pas se prendre la tête à gérer lui-même ses investissements.

En fin de compte, le choix dépendra des préférences individuelles de chaque investisseur, mais il est encourageant de constater qu’il existe de plus en plus d’options accessibles pour les débutants dans le monde de l’investissement.

Il est important de noter que si tu veux optimiser au maximum tes investissements, le mieux est de gérer soi-même ses investissements (avec une assurance-vie et un PEA en gestion libre par exemple).

Même si cela va te demander un peu de temps pour te former, ça va te permettre d’économiser beaucoup d’argent en frais de gestion sur le long terme. On parle de plusieurs dizaines de milliers d’euros d’économisés sur le long terme.

En résumé :

1. Si tu es débutant complet ET/OU que tu ne veux pas te prendre la tête : choisis une des plateformes données dans cet article pour commencer à investir c’est déjà très bien.
2. Si tu veux optimiser au maximum en gérant tes investissements toi-même : Lis cet article pour avoir toutes les bases avant de réaliser tes premiers investissements.

La solution parfaite selon moi : Tu peux faire les 2 ! Et c’est ce que j’ai fait. J’ai ouvert une assurance vie chez Yomoni pour me dire que quoiqu’il arrive je commence à investir, puis à côté de ça j’ai commencé à me former pour plus tard gérer mes investissements moi-même. C’est certainement la meilleure chose à faire.

Merci de m’avoir lu et à bientôt dans un prochain article,
Hugo